普通人用人民币赚钱的合法方法 从保本到增值的全攻略

很多人手里有闲置的人民币，都想通过合法合规的方式实现增值，或是通过合理投入获得额外的人民币收入，不用再靠死工资度日。下面就整理了几种适配不同人群、不同风险承受能力的实操方法，全程正规安全，没有灰色地带。

保本无风险：适合不敢承担风险的新手

如果你完全不能接受任何本金损失，只想稳稳地让手里的钱增值，那这类保本型的方式最适合你。最常见的就是银行存款，包括活期存款和定期存款，活期存款利率虽然只有0.25%左右，适合存放日常零花钱；定期存款则可以根据闲置时间选择3个月、半年、1年甚至5年期，利率大概在1.55%到2.65%之间。

如果手里有20万以上的闲置资金，可以选择大额存单，利率比普通定期存款高0.3%到0.5%，流动性也比定期存款好，部分大额存单可以提前支取靠档计息。还有国债，是国家发行的债券，安全性拉满，3年期国债年化利率大概在3%左右，5年期的稍高一点，适合存放养老钱、子女教育金这类长期不用的大额资金。

稳健增值：兼顾流动性和收益

如果你需要随时取用资金，又想比活期存款收益更高，那稳健增值型的产品再合适不过。货币基金比如余额宝、零钱通这类产品，随存随取，单日限额也放宽了不少，年化收益大概在2%到2.5%之间，比活期存款高好几倍，适合存放应急备用金。

还有同业存单指数基金，主要投资银行同业存单，风险极低，波动非常小，年化收益大概在2.5%到3%之间，流动性也不错，大部分产品赎回后1到2天就能到账。另外国债逆回购也是不错的选择，在股票账户就能操作，沪市起投金额10万元，深市起投1000元，节假日、月末的时候收益会大幅上涨，几乎没有任何风险，适合短期闲置的资金。

银行现金管理类理财也是热门的稳健产品，经过新规整改后，现在的现金管理类理财安全性和货币基金差不多，收益稍高一点，适合追求稳定收益的人群。

长期增值：跑赢通胀的投资方式

如果你有3年以上不用的闲置资金，想要跑赢通胀实现长期增值，那基金定投是非常适合普通人的方式。尤其是沪深300、中证500这类宽基指数基金定投，不需要你自己选股，只要定时定额投入，长期坚持下来平均年化收益大概能达到6%到10%，不需要每天盯盘，适合上班族这类没有太多时间研究投资的人。

黄金ETF也是不错的长期增值选择，直接用人民币就能在股票账户购买，跟踪上海黄金交易所的黄金价格，可以对冲通胀和人民币贬值的风险，适合作为家庭资产配置的一部分。

中等收益：适合有一定投资经验的人

如果你已经有了一定的投资基础，能接受小幅的本金波动，想要获得比稳健型产品更高的收益，可以尝试主动管理型基金、可转债或是少量配置股票。主动管理型基金由专业的基金经理选股，收益比宽基指数基金更高，但波动也更大，需要选择从业时间长、业绩稳定的基金经理。

可转债的风险比股票低很多，既有债券的保本属性，又有股票的上涨空间，适合中等风险承受能力的人群。如果想要直接投资股票，建议先通过模拟盘练习，了解市场规则后再投入少量资金，不要一次性投入全部积蓄。

副业增收：用人民币投入获得额外收入

除了让手里的人民币增值，你还可以用闲置的人民币投入副业，获得额外的劳动收入。比如用几千元进货在拼多多、抖音小店开网店，或是买一台二手相机做短视频自媒体，前期投入的人民币不多，但只要运营得当，就能带来稳定的额外收入。还有兼职跑腿、线上家教这类不需要太多前期投入的副业，也能直接用自己的时间和技能兑换人民币收入。

重要提醒：避开这些赚钱陷阱

不管选择哪种方式赚钱，都要避开常见的投资骗局。千万不要相信“日赚百分之一”“保本高收益”这类夸张的广告，这类基本都是诈骗平台，会先给你一点小甜头，然后卷走你的全部本金。投资一定要通过正规的银行、证券公司、基金公司，不要把钱转给陌生的个人或是不正规的线上平台。

另外不要借钱投资，不要盲目跟风买热门的投资产品，一定要根据自己的收入情况和风险承受能力选择合适的方式，慢慢积累，不要急于求成。

总的来说，用人民币赚钱没有捷径，不管是稳健增值还是副业增收，都需要结合自身情况选择合适的路径，坚持长期主义才能获得稳定的收益。